PER Lucya Cardif : une nouvelle offre compétitive en ligne avec BNP

La récente sortiedu PER Lucya Cardif en 2024, un produit de BNP Paribas Cardifdistribué exclusivement en ligne, reflète la dynamique actuelle desgrands assureurs à adapter leurs offres aux besoins des épargnants.

En effet, au fil desannées, les PER deviennent de plus en plus accessibles, diversifiéset compétitifs en termes de frais pour répondre aux attentes desépargnants. La compétitivité en ligne est ainsi à l’avantage dechacun.

Le PER Lucya Cardif : un nouveau PER ultra-compétitif pourdiversifier son épargne-retraite

Distribué par le courtier en ligne Assurancevie.com, le PER LucyaCardif se distingue par des frais ultra-compétitifs, un fonds eurode bonne qualité et une gamme étendue de plus de 2 000 unités decompte.

En matière de gestion du PER, Lucya Cardif offre quatre options, dela gestion libre à la gestion pilotée en passant par des gestionsdéléguées et mixtes. Ce qui permet à chaque épargnant depersonnaliser son approche en fonction de son profil et de sesobjectifs (voir l'aviscomplet sur le PER Lucya Cardif).

Les frais de ce PER en ligne sont également attractifs, avec 0 %de frais sur versements et arbitrages, et 0,50 % de frais de gestionannuels sur les unités de compte.

Note : en pratique, le fonds euro affiche un rendement de3,14 % en 2023, bien au-dessus de la moyenne de 1,80 %, ce qui lerend particulièrement intéressant pour sécuriser une partie de sonépargne à l’approche de la retraite.

Pourquoi les grands assureurs se tournent vers des PER en ligne ?

La demande croissante de solutions d’épargne accessibles,digitales et à faible coût pousse de plus en plus les grandsassureurs à lancer des PER en ligne compétitifs.

Transition des acteurs traditionnels vers les solutions en ligne

Avec l’évolution des attentes des épargnants, les grandsacteurs de l’épargne tels que BNP Paribas Cardif adaptent leursoffres en digitalisant des produits autrefois limités aux agencesphysiques.

Le PER Lucya Cardif en est un exemple frappant : conçu pour êtreentièrement accessible en ligne, il s’adapte aux nouveauxcomportements des épargnants en offrant une diversité de choix pourstructurer leur portefeuille.

Concrètement, ce contrat inclut 2 300 unités de compte (UC), parmilesquelles :

• des trackers (ETF) actions et obligations, aussi appelés fonds indiciels ;

• des titres vifs (actions individuelles) comme Apple, Nvidia, LVMH, etc. ;

• de l’immobilier papier, comme des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ;

• un certificat or, pour diversifier son portefeuille dans la valeur refuge.

La gestion libre permet aux épargnants expérimentés de construireet gérer un portefeuille de A à Z. Pour les épargnants novices, lagestion pilotée offre différents profils : prudent, équilibré oudynamique.

Cette approche permet à chacun d’ajuster sa stratégie en fonctionde ses objectifs et de sa tolérance au risque. Cela renforcel’attrait des PER en ligne auprès de profils variésd’investisseurs.

PER : les avantages fiscaux qui séduisent les épargnants

Le PER permet aux Français d’investir pour préparer leurretraite, mais aussi et surtout de bénéficier d’avantagesfiscaux. En effet, tous les PER permettent aux épargnants dedéduire leurs versements volontaires de leur revenu imposable àl’entrée.

Il est toutefois important de noter que les montants déduits àl’entrée sont réintégrés dans le revenu imposable à la sortie,généralement à l’âge de la retraite, sauf en cas dedéblocage anticipé (comme pour l'achat d'une résidenceprincipale).

Ainsi, le PER est particulièrement intéressant pour lescontribuables fortement imposés, notamment ceux dont la tranchemarginale d’imposition est de 30 % ou plus. Cet avantage est encoreplus marqué si le niveau d’imposition diminue une fois à laretraite.

Les meilleurs PER du marché : quelles alternatives au PER LucyaCardif ?

Le PER Lucya Cardif s’inscrit parmi les offres de PER les pluscompétitives actuellement. Cependant, il existe d’autres PER dequalité sur le marché.

Certains contrats se démarquent par des offres d’investissementspécifiques. Le Linxea Spirit PER, par exemple, est une alternativequi met l’accent sur l’investissement immobilier et le privateequity.

À la lecture d’un comparatifdes meilleurs PER, l’épargnant peut mieuxcomprendre les différences en matière de frais, de gestion, et dechoix d’unités de compte entre un PER en ligne et un PER en agencephysique.

Ce type de comparatif est essentiel pour identifier le PER avec unbon rapport qualité/prix, qui s'adapte le mieux aux besoinsspécifiques de chaque épargnant.

En conclusion

Le PER Lucya Cardif incarne l’évolution des produits d’épargneretraite en ligne et répond ainsi aux attentes des épargnantsmodernes en termes de simplicité, de personnalisation et derentabilité. Au-delà des avantages fiscaux, ce type de PER enligne offre aux épargnants une véritable liberté d’investissementavec des options adaptées à des profils variés.

Pour aller plus loin, il est essentiel de bien évaluer son profild'investisseur et de comparer les options disponibles sur le marché,afin de sélectionner le PER qui alignera au mieux fiscalité,performance et sécurité. Cette approche permet de transformer lePER en un véritable levier pour atteindre ses objectifs financiers àla retraite.

Pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un accompagnement, choisirune gestion pilotée peut offrir un équilibre adapté entreperformance et sérénité.

En alternative, faire appel à la gestion conseillée d’un cabinetde gestion de patrimoine offre une approche globale et personnalisée.Ce type d’accompagnement à 360° prend en compte l’ensemble desenveloppes fiscales, y compris le contrat d'assurance vie et decapitalisation en France et au Luxembourg, le plan d’épargneretraite, le plan d’épargne en actions, et le compte-titresordinaire.

En fonction de la situation personnelle et des objectifspatrimoniaux, ces experts sont en mesure de guider l’épargnantvers une stratégie d’investissement optimale et cohérente.